• 相继牵手腾讯、京东 招行信用卡年轻化、场景化加速
    发布日期:2019-08-13 19:44   来源:未知   阅读:

  7月6日,招商银行信用卡中心联合京东金融,推出业界首张以“信用”作为主题权益的联名卡“招行小白信用联名卡”。而在6月末,招商银行信用卡中心曾联合腾讯旗下QQ钱包推出QQ钱包联名信用卡。据经济观察网记者获悉,招商银行信用卡中心还将在7月中旬与摩拜推出联名信用卡。

  “经过15年的发展,目前招行信用卡持卡客户数量达到4000万,其中18-30岁年轻客户占比超过70%。近年来,年轻客户仍在不断增加,从每年新客户获取上来看,18-30岁的年轻客户占比80%以上,用户活跃率达90%。”招商银行信用卡中心总经理助理王钰称。

  目前中国银行业信用卡业务已构建了覆盖工薪阶层、大学生、出国旅行群体、高净值财富人群、小微商户、私家车主、网购一族等各类群体的信用卡产品体系。近年大中型银行手机信用卡,大都实现了苹果和安卓系统手机的“全覆盖”,全面支持线下“近场”挥卡支付、扫码支付和线上“远场”一键支付。

  今年4月,国家金融与发展实验室银行研究中心发布的《中国消费金融创新报告》显示,至2016年底,我国当前消费金融市场规模(不含房贷)估计接近6万亿元(含房贷规模在25万亿左右)。其中,信用卡的规模大概是4万亿。

  多家银行信用卡发卡量、消费额等数据已十分可观,但笔均消费及授信使用率都呈现快速下滑趋势。中国人民银行数据显示,截至第一季度末,银行卡人均消费金额达1.10万元,同比增长11.71%;银行卡卡均消费金额为2 424.37元,同比增长1.07%;银行卡笔均消费金额1342.29元,同比下降20.68%。银行卡卡均授信额度2.01万元,授信使用率43.32%。

  王钰表示,目前招行信用卡已为4000万持卡人授信规模高达一万亿。人均授信额度为2.5万元。

  “金融正围绕消费者需求,重构新的产业生态逻辑,正从资金-场景-人迭代至人-场景-资金,资金不再成为核心优势,也很难形成黏性,场景才能粘住客户。”阿里金融云总经理徐敏向记者称。

  互联网争夺的是流量和入口,而移动互联网时代争夺的是场景。仰仗PV的流量时代已经过去,以场景触发为基础的场景时代已经来临。虽然当前银行已开始布局场景,无奈高频场景已被支付宝、微信支付等机构占领。

  “尽管在C端支付领域大局难逆,但银行对公客户提供存贷汇服务的资金、信用、监管环境等等比较优势依旧还在,回到客户、产品、渠道的这些单点服务源头上,关注客户体验,把握和发掘客户需求发现和创造更多服务场景。通过有效发掘和促成构建客户之间、产品之间、渠道之间、场景之间的联系,逐步形成合纵连横有机且稳固的服务体。这个互动共生的服务体,依旧可能成为银行赖以生存和发展的生态方舟。”广发银行网络金融部副总经理关铁军称。

  然而,与其他银行所不同的是,招行信用卡中心已在场景端布局多年。自移动互联网时代初露端倪,招商银行信用卡便开始了基于连接千万人的“生活消费金融”理念的场景布局,将金融服务渗透到线上线下、境内境外等各种消费场景之中,通过“场景连接、科技金融”重塑“人与消费”、“人与金融”的关系。

  “近年我们发现,在餐饮和电影消费领域消费频率较高,因此我们重点布局了饭票和影票。香港管家婆马报开奖”王钰称。

  在线上,招行信用卡依托掌上生活App,聚焦用户关注的吃、喝、玩、乐需求,推出电影在线选座、美食限时抢购、积分实时兑换、机票酒店一键预订、生活缴费一键完成等生活消费服务;打造“旅游海购”频道,围绕用户出境前、中、后三个场景,提供一站式境外服务。

  在线下,招行信用卡发力“一闪通”等NFC系列产品及二维码支付,持卡人可以在全国带有银联“云闪付”标识的POS机进行非接触式支付。

  “我们将深耕流量和场景,依托掌上生活App,提供生活消费、分期信贷、掌上理财等多重生活、消费、金融服务。”招行信用卡相关负责人表示。

  京东金融消费金融事业部总经理区力称,“招商银行信用卡品牌独树一帜,在服务年轻客群方面有着非常深刻的理解。我们见证了在招行信用卡和年轻人一起成长的故事,而鼓励年轻人勇敢去实现未来梦想也是白条一贯的主张。此次双方合作推出“招行小白信用联名卡”,就是希望帮助年轻人建立人生的第一笔信用,同时帮助他们去更好融入金融机构的信用体系,尽享信用带来的诸多福利。”

  而王钰则表示, 4000万招行信用卡持卡客户中,18-30岁年轻客户占比超过70%。近年每年新客户中,年轻客户占比80%以上,用户活跃率达90%。

  除此之外,从招行QQ钱包联名信用卡及将与摩拜发行的联名信用卡中来看,招行的客户重心仍在年轻一代中。

  据市场调查显示,当前使用QQ人群的年龄普遍较使用微信年轻,在越来越多70/80人士逐渐从微信跃迁至微信之时,90/00人群却成为QQ的深度用户。摩拜的用户中,年轻人仍然占多数。

  招行信用卡方面表示,未来,招行信用卡将不断拓展和互联网公司合作的广度与深度,努力打造开放合作的互联网生态圈,同时也将继续推出贴合年轻客群、满足他们高品质生活需求的信用卡产品,持续推进品牌年轻化战略,增加品牌的年轻感、科技感、时尚感。

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